تحصیل پوشش بیمه‌های اتکایی از داخل و خارج کشور

۱) چارچوب قانونی و انطباق

• انجام کلیه اقدامات در چارچوب ضوابط ابلاغی بیمه مرکزی و مصوبات شورای‌عالی بیمه.
• تحصیل پوشش اتکایی از داخل و خارج کشور برای بیمه‌نامه‌های صادره، مطابق مجوزها و دستورالعمل‌های جاری.
• پایبندی به حدود نگهداری، سرمایه و ذخایر فنی و اصول گزارشگری شفاف.

۲) چه زمانی پوشش اتکایی تحصیل می‌شود؟

هرگاه مبلغ ریسک از سقف نگهداری تعیین‌شده فراتر رود یا برای بهینه‌سازی پرتفوی نیاز به تنوع‌بخشی باشد،
شرکت نسبت به تحصیل پوشش اتکایی اقدام می‌کند تا بخش مازاد ریسک منتقل و ظرفیت صدور افزایش یابد.

۳) دامنه و روش‌های تحصیل پوشش

• منابع داخلی: شرکت‌های اتکایی و بیمه‌گران مستقیم داخل کشور در چارچوب ضوابط رگولاتوری.
• منابع خارجی: بیمه‌گران/واسطه‌های اتکایی مورد تأیید رگولاتور، با رعایت الزامات مرتبط.
• انواع قرارداد: اتکایی پیمانی (Treaty) و اختیاری (Facultative)؛ نسبی و غیرنسبی (مانند مازاد خسارت).

۴) فرآیند گام‌به‌گام

1. تعریف نیاز: تعیین مازاد ریسک نسبت به ظرفیت نگهداری و اهداف فنی/سرمایه‌ای.
2. آماده‌سازی مدارک: تهیه اسلیپ/پیشنهاد اتکایی، داده‌های خسارت، نرخ‌ها و شرایط.
3. بازارگذاری: مذاکره با طرف‌های داخلی و خارجی واجد صلاحیت و دریافت پیشنهادها.
4. انتخاب و تخصیص: ارزیابی توانگری، سوابق خسارت، شرایط حقوقی/فنی و چینش پانل قبولی.
5. انعقاد و صدور: نهایی‌سازی شرایط، صدور قرارداد/کاورنوت، ثبت و آرشیو مدارک.
6. پایش و گزارش: مانیتورینگ عملکرد قرارداد، کنترل تجمّع و ارائه گزارش‌های دوره‌ای.

۵) معیارهای انتخاب طرف‌های قبولی

• توانگری مالی، حاکمیت شرکتی و سابقه پرداخت خسارت.
• هماهنگی با الزامات رگولاتوری و انطباق داخلی.
• تنوع جغرافیایی و جلوگیری از تمرکز بیش‌ازحد بر یک بازار/قبول‌کننده.

۶) مزایا برای بازار و ذی‌نفعان

• افزایش ظرفیت صدور برای ریسک‌های بزرگ و پروژه‌های ویژه.
• کاهش نوسان نتایج فنی و تقویت حقوق صاحبان سهام.
• بهینه‌سازی پرتفوی و مدیریت تجمّع ریسک در رشته‌ها و مناطق مختلف.

۷) شفافیت و گزارشگری

نتایج و اطلاعات کلیدی قراردادهای اتکایی بر اساس رویه‌های گزارشگری و کنترل‌های داخلی،
به‌صورت دوره‌ای پایش و در بخش
گزارشگری و افشای اطلاعات در دسترس ذی‌نفعان قرار می‌گیرد.

سوالات پرتکرار